南方财经全媒体记者 吴霜，实习生秦李欣 上海报道
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8月9日，招联消费金融披露上半年业绩。数据显示，2023年上半年，招联消金营业收入93.66亿，较上年的84.16亿增长11.28%；实现净利润18.61亿，较上年的19.37亿减少3.92%。
2015年成立的招联消费金融，自从2019年取代捷信消费金融公司登顶为消金公司之王后，已经连续4年净利润蝉联行业第一，但今年上半年净利润出现下滑。
综合回顾过往盈利表现，2019年上半年至2022年上半年，招联消金营业收入分别为46.06亿、60.23亿、73.9亿和84.16亿元，营收增速分别为30.76%、22.70%、13.88%；净利润分别为7.1亿、5.78亿、15.42亿和19.37亿元，利润增速分别为-22.84%、166.78%、25.62%。
资产规模方面，截至2023年6月末，招联消金总资产为1732.4亿，较上年末1643.46亿增加7.24%；净资产186.28亿，较上年末的170.67亿增加9.15%。
招联消金成立于2015年3月，是经中国银保监会批准、由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司，分别持股50%，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元。
值得注意的是，2023年7月14日，原深圳银保监局官网公布了《关于招联消费金融有限公司变更名称的批复》，批准招联消费金融有限公司更名为“招联消费金融股份有限公司”。此举显示，招联消金已完成股份制改造。
近期，中诚信国际发布的招联消费金融2023年度跟踪评级报告显示，在资产质量方面，经济总体下行叠加外部环境的冲击，招联消费金融公司不良贷款规模持续攀升，公司资产质量面临一定挑战。年报数据显示，招联消费金融2019年至2022年不良率呈上升趋势，分别为1.77%、1.78%、1.83%、2.22%。
评级报告指出，2022年，受国内宏观经济下行，居民收入面临较大不确定性，消费信贷需求收缩等影响，招联消费金融动态调整经营策略，探索与互联网平台消费分期的合作，取得一定的成效；但由于互联网平台消费分期贷款笔均金额小，全年发放贷款笔均贷款金额为1,474.95元，较上年明显下降。公司贷款业务具有金额小、风险分散的特点，获客来源为纯线上渠道。
目标客群定位方面，招联消费金融主要面向具有先进消费理念、拥有稳定工作的年轻群体，35岁以下客户贷款余额占比为54.04%，目前形成了“好期贷”、“信用付”两大产品体系。
“好期贷”是招联消费金融旗下的互联网现金借贷产品，可以在招联消费金融APP、微信公众号以及各类合作方的线上渠道进行申请；仅凭个人信用即可获取相应的授信额度，最高授信额度可达20万元，最长借款期限为36个月。截至2022年末，“好期贷”贷款余额为1,067.63亿元，同比减少4.92%，贷款笔数为2,278.66万笔，笔均贷款金额为4,685.34元，贷款平均期限为12.08个月。
“信用付”是招联消费金融旗下的互联网信用支付产品，享受最长40天免息和最长24期分期的付款服务。截至2022年末，“信用付”贷款余额为608.44亿元，同比大幅增长50.30%，贷款笔数为8,199.38万笔，笔均贷款金额为742.06元，贷款平均期限为4.65个月。目前主要在招联消费金融自有电商平台和股东方中国联通的消费场景中使用。
融资成本方面，招联消金主要的融资渠道为拆入资金和发行债券，2022年利息支出/平均付息负债同比下降0.99个百分点至3.02%。
